Liberdade Financeira – Aprenda a Investir

Este é mais um post dedicado ao coaching para finanças pessoais. Apresento uma entrevista que realizamos com Henrique Carvalho. O Henrique Carvalho é o fundador do site HC Investimentos e autor do eBook Alocação de Ativos. Investidor há mais de 5 anos e corredor amador nas horas vagas. Abaixo segue a entrevista com excelentes dicas e reflexões.

[1] Henrique, sabemos que o endividamento e a má administração das finanças é um mal que assola a maioria dos brasileiros. Na sua opinião, por que isso ocorre?

Isso ocorre devido a visão imediatista da maioria dos brasileiros em adquirir bens que muitas vezes não são necessários para suas vidas.

Aqui em casa mesmo eu tinha uma empregada que pagou R$ 600,00 em uma esteira para correr em casa e tenta adivinhar quantas vezes ela a utilizou? 1 única vez e desistiu…

Isso porque correr você pode fazer gratuitamente na rua.

O atual problema é que as pessoas querem TER ao invés de SER. E isso quebra a lógica natural da evolução humana. Você primeiro precisa ser uma pessoa melhor, se comprometer com seus objetivos para somente depois ter os bens que deseja.

A seguinte frase é excelente para resumir essa questão:

“Consumismo é o ato de comprar o que você não precisa, com o dinheiro que você não tem, para impressionar pessoas que você não conhece, a fim de tentar ser uma pessoa que você não é.”

[2] Quais os maiores erros que as pessoas cometem ao tratarem de suas finanças?

Podemos resumir em 3.

1.    Não reconhecer que criar dívidas é como uma bola de neve descendo a montanha
2.    Gastar mais do que se ganha
3.    Não investir

Note que ambas são parecidas, mas extremamente importantes. É como um nível de experiência. Primeiro você precisa reconhecer que quanto mais dívidas, maiores serão os juros que você irá pagar e eles aumentarão com o tempo.

Depois dessa desse nível, você precisa entender que é importante guardar dinheiro. Ou seja, não gastar mais do que se ganha, independente do seu status financeiro. Isso é importante porque você precisa de reserva de emergências para imprevistos e…

Investir. Com o dinheiro guardado você deve investir, estando no topo dessa pirâmide. Investindo, você está multiplicando o dinheiro que guardou sem precisar trabalhar efetivamente para isso.

Ao invés de estar na posição de devedor, você é quem empresta o dinheiro e recebe juros por isso. É como dizem: “é o dinheiro trabalhando para você.”

[3] Na tua opinião, qual a importância das metas e do planejamento para uma vida financeira equilibrada?

Extremamente importante. Assim como uma empresa precisa de metas para saber como crescer de forma sustentável, você precisa de um planejamento financeiro para saber como alcançar seus objetivos.

Pensar: “preciso de R$ 10.000 para uma viagem na Europa” é diferente de seguir esses passos:

1.    Guardarei R$ 200,00 por mês para a viagem
2.    Investirei o dinheiro nos ativos X e Y
3.    Se até a metade do caminho não estiver alinhado com minha meta aumentarei os aportes para R$ 300,00 mensais.

E por aí vai…

Portanto, planejar é muito importante para você ter uma ideia muito mais clara de onde quer chegar.

[4] Por que algumas pessoas conseguem investir e outras não?

Podemos definir basicamente as pessoas em 2 tipos:

1.    Acreditam nas estratégias de ganhar dinheiro rápido e sem esforço.
2.    Acreditam que é preciso estudar, se esforçar e que leva tempo para acumular um patrimônio baseando-se no investimento.

Estar no grupo 1 é uma corrida para o fracasso. Alguns irão fracassar antes e outros, por pura sorte, depois de um tempo.

Estar no grupo 2 também não é fácil, porque você pensa na complexidade do mercado financeiro e o enorme volume de informações e parece que a luz no fim do túnel nunca está próxima.

O objetivo principal desse eBook é mostrar justamente para os investidores o que realmente importa na hora de investir.

Tudo isso baseando-se em estudos acadêmicos, com foco no controle de risco e apresentando um guia de como montar, administrar e monitorar uma sólida carteira de investimentos.

[5] Para quem está endividado, quis os passos ou estratégia que você recomenda?

A resposta é simples, porém a prática nem tanto: Faça de tudo para quitar logo suas dívidas. Corte seus gastos, tente elevar as receitas e vá tirando todas as dívidas de sua vida.

Somente depois, pense em guardar dinheiro e, futuramente, em investir. É a ideia dos níveis que comentei anteriormente. Você não pode investir com dívidas. Não faz sentido. É preciso seguir uma ordem natural.

[6] Você escreveu um Ebook recentemente: O que você pode compartilhar conosco a respeito do livro e como ele ajuda o leitor?

Claro!

Decidi escrever o eBook porque anos atrás eu estava na posição que muitos investidores ainda estão hoje em dia.

Eu não possuía uma estratégia sólida para investir, perdia meu sono e meu dinheiro nas crises financeiras e passava incontáveis horas na frente de um computador lendo tudo quanto é notícia, analisando gráficos e, com isso, perdendo minha saúde e amigos.

Eu sabia que esse modelo estava errado e me comprometi que não desistiria nunca até que encontrasse um modelo de investir que fosse sustentável, baseado em estudos acadêmicos e com ótimo controle de risco.

Desse modo, devorei mais de 100 livros ao longo de todo meu estudo sobre investimentos, sendo uns 15 livros estrangeiros somente sobre o assunto que trato no meu eBook: Alocação de Ativos.

A consequência é que após anos de estudo e prática tudo melhorou: Meus investimentos estão sobre controle. Crises financeiras são consideradas oportunidades para adquirir ativos com preços descontados e o tempo necessário para acompanhar o mercado reduziu bastante, gerando mais tempo para o que realmente importa para mim.

Essa estratégia praticamente salvou minha vida. Recuperou minha saúde e me deu confiança para seguir em frente. No entanto, o assunto Alocação de Ativos é praticamente ignorado aqui no Brasil.
Sabendo dos benefícios comprovados desse método para investir eu comecei a compartilhar minhas ideias sobre ele, citando exemplos pessoais. Em pouco tempo diversos leitores vieram me procurar e sugerir que escrevesse um eBook sobre o tema.

E nesse ano ele se tornou realidade. Após longos meses estudando a forma de abordar o conteúdo e tornar o material referência nacional sobre o assunto com uma linguagem simples, ele finalmente pode ser adquirido aqui.

A dedicação em preparar o melhor material possível acabou me rendendo a atenção de grandes nomes das finanças e investimentos, que gentilmente cederam comentários sobre o eBook, como: Ricardo Amorim (apresentador do Manhattan Connection na Globo News); Conrado Navarro (Dinheirama), Rafael Seabra (Quero Ficar Rico) e Seiiti Arata (Arata Academy).

Portanto, se você ainda tem alguma dificuldade ao investir sugiro que visite hoje mesmo esse link e saiba mais sobre esse material que preparei para investidores que desejam mudar de uma vez por toda sua vida financeira.

Aprenda a Investir e Tenha a Sua Liberdade Financeira!

Bons Investimentos!

Henrique Carvalho


Fred Graef
Fred Graef

Palestrante, Coach e Consultor. Especialista em Vendas, Liderança e Alta Performance.